銀行是如何評估要不要貸款給你的?

最簡單的方式就是直接調閱你的聯徵紀錄,

在聯徵紀錄上可以查到你所有跟銀行往來的信用評價。 

但如果是小白怎麼辦呢?

什麼是小白,簡單來說就是普通使用的一般人,

沒有跟銀行有什麼互動(銀行在紀錄上無法得知你這個人的信用如何)。 

想要提高聯徵紀錄最簡單的方式就是辦理該銀行的信用卡,每月使用該卡消費並且按時繳款。 

雖然辦卡聯徵分數會降,但怎麼加分?只要每個月有按時還款就會慢慢加分。 

以銀行的機制來講,你借得多條件只會更好而已。 

有些銀行貸款的部分會直接以你的聯徵來計算利率,但不用擔心只要有正常繳款就會加分。 

假如你有倒帳的話,五年內就完全沒機會了,但是五年後難道就可以正常貸到款嗎?

不一定,重點是你用什麼樣的方式幫自己加分,

如果沒有積極的方式的話分數就會加比較慢,

最快的方式是去申請貸款然後按時繳款。 

如果短期三個月內沒有要辦貸款的話可以自己調閱自己的聯徵紀錄看看,

雖然一般我們辦信用卡、貸款的話會扣聯徵分數,

不過開戶、自己查聯徵不會算(需有實際需求)。 

但是三個月內有自己調閱聯徵紀錄的話,

銀行看到這筆紀錄可能會問你為什麼,

我想你最好事先想好一套說詞(雖然基本上沒有用),

除非是工作需求不然還是會扣分。

因為對銀行來講正常人可能不會想調閱自己的聯徵分數,

你調閱聯徵紀錄銀行會覺得你一定居心不良,只是他不知道而已。 

基本上銀行的聯徵紀錄每個月的十五號才會更新,如果算好時間的話就可以剛好避開更新日期。 


以下簡單說明什麼樣的情況下銀行可能會拒絕貸款給你 


1.五年內有逾催、呆帳、強制停卡紀錄(含主債務、共同債務及從債務) 
2.三年內有拒往紀錄 
3.三年內有存款不足退票紀錄 
4.一年內有貸款遲繳超過一個月以上紀錄 
5.一年內有信用卡欠款遲繳逾一個月以上紀錄 
6.半年內有存款不足退票清償註記紀錄 
7.信用資訊或補充註記有債協、更生、清算及其他信用異常紀錄 
8.注意自調聯徵 


貸款前一定要避免的信用瑕疵 


成為銀行的VIP: 

銀行會有內部分數只要達到一定的分數你就可以成為該銀行的VIP客戶,

你可以透過存款、買金融商品來提高你在你的銀行的分數,

以遠東商銀舉例:在銀行內存款1000萬/5=200萬分。 

比較特別的是,

房貸未償還的額度也算分數,

假設你的房貸還有100萬沒償還,

而存款有200萬,那麼你就是300萬分的客戶。 

職業身份也會直接影響放款額度 

以級距舉例A為最高,每往後一個字母就降一個階級: 


A:醫師、律師、會計師、建築師 
B:上市櫃公司、前500大公司、高資本額公司任職員工 
C:公家機關、軍人(尉級)、國營事業、公立學校編制內員工 
D:一般公司職員 
E:薪資認列困難族群 
F:中小企業自營商 

另外也有可以加分的項目 

存摺資料整理: 
 穩定薪資匯入明細 
 第二份薪水兼職等匯入明細 
 房租收入匯入明細(需有出租事實一年含以上) 
 股利、股息、到期保險匯入明細 
 存款餘額 
 退休金 
 利息 

身份調整: 
 相對容易取得的VIP資格(視各行情況) 
 受薪與非受薪 

其他: 
 調整薪資健保額度 
 另外的薪資認列模式 
 小額金融商品購買 

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